Kiedy inflacja jest wysoki, ludzie szukają sposobów na walkę z tym. Oczywiście możesz obniżyć wydatki i zmniejszyć koszty życia. Ale czy wiesz, że możesz na nim wydawać i zarabiać? To jest właśnie największa zaleta leasingu. W tym artykule dowiesz się, jak zdefiniować finansowanie leasingiem, czy leasing samochodowy jest dobrą metodą finansowania i na co trzeba uważać przy podpisywaniu umowy. Czas poznać usługę, która napędza dziś całą gospodarkę.
Definicja finansowania leasingu
Leasing to szczególna forma finansowania. Polega na tym, że firma finansująca kupuje przedmiot, który pożycza swojemu klientowi. Klient wynajmującego zgadza się płacić regularne raty. Na koniec umowy leasingu klient może pozostawić przedmiot leasingodawcy lub go odkupić.
Najpopularniejszym rodzajem leasingu jest samochód leasing, ale oferta banków jest znacznie szersza. Możesz wziąć w leasing jacht, narzędzia, komputer czy samolot. Niestety jest to produkt finansowy przeznaczony zazwyczaj dla firm, a leasingowany sprzęt powinien być wykorzystywany do celów biznesowych.
Rodzaje finansowania leasingiem
Istnieje kilka form leasingu. Różnią się wielkością raty, czasem trwania i zastosowaniem. Musisz wybierać mądrze, więc oto lista najistotniejszych z nich:
Leasing finansowy lub Leasing kapitałowy
Leasing finansowy jest długotrwały. Mogą trwać dłużej niż 10 lat, ale za minimum uważa się 36 miesięcy. Wynajmujący nie chce już przedmiotu leasingu, więc na koniec umowy musisz go odkupić lub rozłożyć pozostałą kwotę na raty.
Firma leasingowa często zgadza się zwrócić Cię w celu utrzymania sprzętu. Musisz jednak zadbać o ubezpieczenie, serwis i konserwację w trakcie trwania umowy. W sprawozdaniu finansowym leasingowany sprzęt traktowany jest jako kapitał lub jako zakup, a podatek VAT jest naliczany na początku umowy leasingu. Leasing finansowy jest podobny do kredytu hipotecznego.
Leasing operacyjny
To rozwiązanie dedykowane osobom, które nie chcą korzystać sprzęt na cały okres jego użytkowania. Leasing operacyjny trwa od 12 do 60 miesięcy, a jego oprocentowanie jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku leasingu finansowego. Koszty związane z utrzymaniem i ubezpieczeniem przedmiotu leasingu pokrywa bank, a podatek VAT jest dzielony na każdą ratę. Przedmiot leasingu nie jest wykazywany w bilansie.
Leasing konsumencki
Mimo, że leasing to produkt finansowy skierowany głównie do firm, banki coraz częściej decydują się na to, aby dać je osobom fizycznym. Bardziej powszechną formą jest leasing operacyjny, a warunki umów bywają gorsze. Wynika to z większego ryzyka dla leasingodawcy.
Najem długoterminowy
Wynajem długoterminowy jest coraz bardziej powszechny w Europie. Chociaż nie jest to do końca leasing, po części ze względu na wykorzystanie & podać model, wypożyczenie jest często uważane za świetną alternatywę.
Jak wybrać najlepszą ofertę
Firm leasingowych jest wiele, a oferty mogą się bardzo różnić. Aby uniknąć niepotrzebnych wydatków, możesz skorzystać z kalkulatora leasingu i porównywarek ofert. Dzięki nim sprawdzisz, czy dana oferta jest atrakcyjna, czy raczej nie.
Kalkulator najmu
Jeśli chcesz kupić samochód i zdecydowałeś się na konkretny model, możesz skorzystać z tego kalkulatora . Z jego pomocą zobaczysz, ile wynosi przykładowa miesięczna rata, jakie są całkowite koszty leasingu i jaką cenę interesującego Cię samochodu można uznać za dobrą.
Porównanie najmu
Jeśli nie masz ścisłych preferencji co do modelu samochodu, możesz użyć porównanie leasingu, aby dokonać wyboru. Porównywarki często pozwalają wybrać konkretną firmę finansującą, maksymalną wysokość raty czy czas oczekiwania na samochód. Oczywiście są też porównywarki innych przedmiotów.
Doradcy najmu
Są też firmy, które przygotowują oferty od różnych leasingodawców. Zazwyczaj ich pomoc jest bezpłatna, ponieważ zarabiają na modelu prowizyjnym. Aby znaleźć doradcę, wpisz w google „doradca ds. najmu” i nazwę swojego miasta.
Wynajem samochodu a kupno
My nie bez powodu skupiaj się na samochodach. Są to bez wątpienia najczęściej wynajmowane przedmioty, co wynika z ich wysokiej wartości początkowej. Ponadto prawie każda firma potrzebuje teraz samochodu! Firmy takie jak Progressive Leasing oferują finansowanie prawie każdego przedmiotu, w tym mebli, ale oferty nie są zbyt atrakcyjne. Myśląc o samochodzie, powinieneś znaleźć leasingodawcę, który zajmuje się tylko lub głównie samochodami.
Oczywiście, każda pożyczka jest oprocentowana. Inflacja w wielu krajach sięga nawet 10 proc. i więcej. Oznacza to, że nieoprocentowane pożyczki oznaczają dużą stratę dla firmy, która je udziela. Nie oznacza to jednak, że leasing nie jest opłacalny dla kupujących. Oto lista zalet i wad leasingu:
Zalety leasingu
- Zamiast płacić teraz pełną cenę, co miesiąc rezygnujesz z jej niewielkiej części. Jest to niezwykle ważne, gdy kupujesz drogi sprzęt, taki jak samochód
- Rozkładając spłatę na kilka lat, możesz zarządzać pieniędzmi, które musiałbyś wydać na zakup
- Dzięki leasingowi operacyjnemu nie musisz się martwić o ubezpieczenie i utrzymanie
- Nie musisz się martwić o sprzedaż przedmiotu leasingu
Wady leasingu
- Jeśli masz problemy z płynnością finansową, stracisz wydzierżawiony przedmiot
- Firma leasingowa może nie zgodzić się na nietypowe konfiguracje i modele samochodów. W przeciwnym razie może oferować bardzo niekorzystne warunki finansowania
- Wynajmujący może wymagać dodatkowego ubezpieczenia lub gwarancji
- Jeśli zdecydujesz się nie kupować przedmiotu leasingu, całkowity koszt użytkowania będzie wyższy niż w przypadku zakupu za gotówkę.
Zalety kupowania gotówki
- Kupowanie samochodu za gotówkę to krok do wolności finansowej, ponieważ nie dostajesz w długi
- Jeśli udało Ci się zebrać pieniądze na zakup samochodu, utrzymanie nie powinno stanowić problemu
- Posiadając samochód, zwiększasz swoją wartość netto. Unikasz również ryzyka utraty pojazdu podczas recesji
Wady kupowania za gotówkę
- Wydawanie dziesiątek tysięcy dolarów dramatycznie wpływa na Twój przepływ gotówki
- W niektórych krajach kupowanie gotówki jest mniej korzystne podatkowo
- Jeśli płacisz gotówką, nie zyskasz na inflacji, ponieważ nie rozkładasz płatności w czasie
Co więc wybrać ? Przede wszystkim zdecyduj się na leasing tylko wtedy, gdy jednorazowy nakład dużej sumy wpłynie negatywnie na Twoje zarobki. Jeśli chcesz rozłożyć spłatę na raty, aby kupić droższy model, podejmują zbędne ryzyko. Jednak to Twoje pieniądze masz do dyspozycji, a decyzje powinieneś podejmować całkowicie samodzielnie. Interesujesz się finansami? Koniecznie sprawdź inne artykuły na naszym blogu!
