Quando inflação é alto, as pessoas procuram maneiras de combatê-lo. Claro, você pode cortar despesas e reduzir o custo de vida. Mas você sabia que pode gastar e ganhar dinheiro com isso? Essa é justamente a maior vantagem do leasing. Neste artigo, você aprenderá sobre a definição de financiamento de leasing, se o leasing de automóveis é um bom método de financiamento e o que você precisa observar ao assinar um contrato. É hora de aprender sobre o serviço que impulsiona toda a economia hoje.
Definição de financiamento de arrendamento
Leasing é uma forma especial de financiamento. Consiste no fato de a financiadora comprar um objeto, que empresta ao seu cliente. O cliente do locador concorda em pagar parcelas regulares. Ao final do contrato de locação, o cliente pode deixar o objeto para o locador ou comprá-lo de volta.
O tipo mais popular de locação é o carro locação, mas a oferta dos bancos é muito mais ampla. Você pode alugar um iate, ferramentas, um computador ou um avião. Infelizmente, este é um produto financeiro geralmente destinado a empresas, e o equipamento alugado deve ser usado para fins comerciais.
Tipos de financiamento de arrendamento
Existem várias formas de locação. Eles variam em tamanho de parcela, duração e aplicação. Você deve escolher sabiamente, então aqui está uma lista dos mais relevantes:
Leangue financeiro ou Leasing financeiro
Os arrendamentos financeiros são duradouros. Eles podem durar mais de 10 anos, mas 36 meses é considerado o mínimo. O locador não quer mais o item alugado, portanto, ao final do contrato, você deve comprá-lo de volta ou parcelar o valor restante.
A locadora geralmente concorda em devolvê-lo para a manutenção do equipamento. No entanto, você deve cuidar do seguro, serviço e manutenção durante a vigência do contrato. Nas demonstrações financeiras, o equipamento locado é tratado como um bem de capital ou como uma compra, sendo o eventual IVA cobrado no início do contrato de locação. O leasing financeiro é bastante semelhante a uma hipoteca.
Locação operacional
Esta é uma solução dedicada a pessoas que não querem usar equipamento por toda a sua vida útil. O leasing operacional dura de 12 a 60 meses, e geralmente sua taxa de juros é maior do que no leasing financeiro. As despesas relacionadas com a manutenção e seguro do objeto locado são suportadas pelo banco, sendo o IVA partilhado em cada prestação. O objeto alugado não é divulgado no balanço patrimonial.
Arrendamento ao consumidor
Embora o leasing seja um produto financeiro destinado principalmente a empresas, os bancos optam cada vez mais por entregá-los a pessoas físicas. A forma mais comum é o leasing operacional, e os termos dos contratos tendem a ser piores. Isso se deve ao maior risco para o locador.
Contratação de longo prazo
O aluguel de longo prazo é cada vez mais comum na Europa. Embora não seja exatamente um aluguel, devido em parte ao uso & dê o modelo, o aluguel costuma ser considerado uma ótima alternativa.
Como escolher a melhor oferta
Existem muitas empresas de leasing e as ofertas podem variar drasticamente. Para evitar gastos desnecessários, você pode usar a calculadora de locação e oferecer mecanismos de comparação. Eles permitirão que você verifique se uma determinada oferta é atraente ou não.
Calculadora de aluguel
Se você deseja comprar um carro e decidiu por um modelo específico, pode usar esta calculadora . Com sua ajuda, você verá quanto é a parcela mensal da amostra, quais são os custos totais de locação e qual preço do carro em que você está interessado pode ser considerado bom.
Comparação de aluguel
Se você não tem uma preferência estrita por um modelo de carro, pode usar comparação de locação para fazer sua escolha. Comparadores muitas vezes permitem que você escolha uma empresa de financiamento específica, valor máximo de parcela ou tempo de espera para o carro. Claro, também existem sites de comparação para outros itens.
Consultores de locação
Há também firmas que preparam ofertas de vários locadores. Normalmente, a ajuda deles é gratuita, pois eles ganham dinheiro em um modelo de comissão. Para encontrar um consultor, basta digitar "lease advisor" e o nome da sua cidade no google.
Alugar um carro versus comprar
Nós foco em carros por uma razão. Eles são, sem dúvida, os itens mais alugados, devido ao seu alto valor inicial. Além disso, quase todas as empresas precisam de um carro agora! Empresas como a Progressive Leasing oferecem financiamento para quase qualquer item, incluindo móveis, mas as ofertas não são realmente atraentes. Ao pensar em um carro, você deve encontrar um locador que negocie apenas, ou principalmente, com carros.
Claro, todo empréstimo vem com uma taxa de juros. A inflação em muitos países chega a 10% ou mais. Isso significa que empréstimos sem juros significam uma grande perda para a empresa que os fornece. No entanto, isso não significa que o leasing não seja lucrativo para os compradores. Aqui está uma lista das vantagens e desvantagens do leasing:
Prós do leasing
- Em vez de pagar o preço total agora, você abre mão de uma pequena parte todo mês. É extremamente importante quando você compra equipamentos caros como um carro
- Ao distribuir o reembolso ao longo de vários anos, você pode gerenciar o dinheiro que teria que gastar na compra
- Com um arrendamento operacional, você não precisa se preocupar com seguro e manutenção
- Você não precisa se preocupar em vender um item alugado
Contras do aluguel
- Se você tiver problemas de fluxo de caixa, você perderá o item alugado
- A empresa de leasing pode não concordar com configurações e modelos incomuns de carros. Caso contrário, pode oferecer condições de financiamento muito desfavoráveis
- O locador pode exigir seguro ou garantias adicionais
- Se você decidir não comprar o item alugado, o custo total de uso será maior do que se você o comprasse à vista.
Prós da compra em dinheiro
- Comprar um carro com dinheiro é um passo para a liberdade financeira, pois você não está obtendo em dívida
- Se você conseguiu arrecadar dinheiro para comprar um carro, a manutenção não deve ser um problema
- Ao possuir um carro, você aumenta seu patrimônio líquido. Você também evita o risco de perder seu veículo na recessão
Desvantagens da compra em dinheiro
- Gastar dezenas de milhares de dólares afeta drasticamente seu fluxo de caixa
- Em alguns países, a compra em dinheiro tem menos vantagens fiscais
- Se você pagar em dinheiro, não ganhará com a inflação porque não distribuirá o pagamento ao longo do tempo
Então, o que você deve escolher ? Em primeiro lugar, opte pelo leasing apenas se um desembolso único de uma grande quantia afetar negativamente seus ganhos. Se você deseja parcelar o pagamento para comprar um modelo mais caro, você correm riscos redundantes. No entanto, é o seu dinheiro que você tem à sua disposição e você deve tomar decisões inteiramente por conta própria. Você está interessado em Finanças? Não deixe de conferir outros artigos em nosso blog!
