Kupujesz samochód? Komputer? A może meble? Jeśli tak, prawdopodobnie widziałeś reklamy nieoprocentowanych pożyczek. Taka pożyczka pozwala na dokonanie dużego zakupu od razu i spłatę go bez odsetek w czasie. Można jednak zadać sobie pytanie, czy to wszystko? Te pożyczki osobiste o zerowym oprocentowaniu mają na celu zainteresowanie ludzi poważnymi zakupami, ale mogą być drogie, jeśli nie spłacisz pożyczonej kwoty w uzgodnionym terminie.
Nie oznacza to jednak, że nie warto skorzystać z pożyczki nieoprocentowanej. Ale zanim zaciągniesz pożyczkę, powinieneś wiedzieć, w co się pakujesz. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o pożyczkach z oprocentowaniem 0%, o tym, jak działają i czy warto je brać.
Co to jest pożyczka nieoprocentowana?
Pożyczka nieoprocentowana charakteryzuje się wzrostem ceny bazowej o 0% – ale tylko przez ograniczony czas. Od sześciu miesięcy do kilku lat oprocentowanie tego rodzaju pożyczki wynosi zwykle 0%. Ale oczywiście jest pewien haczyk. Po zakończeniu okresu promocyjnego saldo nieoprocentowanych pożyczek należy spłacić według znacznie wyższego oprocentowania.
Przykładowo możesz mieć finansowanie 0 procent na 72 miesiące, a potem 19% każdej raty. Możesz zapłacić więcej niż podstawowa cena towaru, ale możesz też spróbować kupić przedmioty, na które w ogóle nie było Cię stać. Niektóre kredyty hipoteczne działają podobnie – więcej na ten temat przeczytasz w naszym poradniku dotyczącym zakupu domu.
Jak działa pożyczka nieoprocentowana?
Załóżmy, że chcesz kupić nowy samochód elektryczny za 50 000 USD i możesz go kupić w oparciu o pożyczki osobiste o zerowym oprocentowaniu przez 12 miesięcy, jeśli się kwalifikujesz. Teoretycznie… jest świetnie, prawda? Wygląda świetnie, ale nie zawsze jest tak dobrze. Ludzie kupują samochód średnio na raty na 72 miesiące – to znaczy, jeśli nie będziesz w stanie spłacić samochodu przez rok, przez następne pięć lat będziesz płacić wyższe raty, niż płaciłbyś inaczej. Czasami lepiej odłożyć pieniądze na rok i kupić samochód elektryczny za gotówkę!
Sprzedawcy w salonach dealerskich często korzystają z nieoprocentowanych pożyczek, aby nakłonić klientów do zakupu modelu, który nie sprzedawał się dobrze, lub aby zrobić miejsce w magazynie na nowe produkty – ale jest to typowa taktyka marketingowa. Jeśli słyszysz o pożyczce osobistej bez odsetek, warto dowiedzieć się więcej o produkcie.
Warto również zauważyć, że większość ofert z finansowaniem 0% przez 72 miesiące lub krócej jest dostępna tylko na samochody lub inne towary sprzedawane po pełnej cenie. Oznacza to, że nie możesz skorzystać ze sprzedaży i nie możesz zdobyć okazji. Spróbuj poszukać więcej zniżek i okazji oraz targuj się ze sprzedawcą.
Pożyczka 0% ma sens w przypadku zakupów towarów o nieco mniejszej wartości – przykładowo, jeśli chcesz kupić nowego MacBooka, możesz łatwo uzyskać odsetki 0% do wartości 5000 zł na 24 miesiące. Dla większości osób spłata wszystkich rat w ciągu kilku miesięcy nie jest niemożliwa, dzięki czemu można uniknąć zwiększania rat. Dobrą strategią w tym przypadku jest często posiadanie połowy ceny towaru i spłata jej jako pierwszej płatności.
Czego potrzebuję do otrzymania pożyczki nieoprocentowanej?
Co więcej, będziesz potrzebować bardzo wysokiej oceny zdolności kredytowej, aby zakwalifikować się do pożyczek osobistych o zerowym oprocentowaniu. W zależności od sklepu i banku dokładny zakres będzie się różnić, jednak tego typu pożyczki osobistej bez odsetek zazwyczaj nie udziela się osobom, które nie udowodniły, że są w stanie spłacić swoje długi. Oznacza to, że osoby, które nigdy wcześniej nie kupowały niczego na raty, mogą nie być w stanie spłacić nieoprocentowanej pożyczki.
Czy jest możliwość otrzymania pożyczki bez odsetek?
W większości przypadków dobrym pomysłem jest zaciągnięcie nieoprocentowanej pożyczki, jeśli masz pewność, że będziesz w stanie ją spłacić w okresie promocyjnym. Jednak ostatnie lata pokazały, że opóźnienia w płatnościach nie zawsze są Twoją winą. Ludzie stracili pracę w okresie pandemii lub z powodu recesji, więc często może wystąpić opóźnienie… a wtedy spłacasz raty znacznie wyższe niż normalnie.
Na pierwszy rzut oka finansowanie 0% może wydawać się świetną okazją. W rzeczywistości jednak jest to nadal dług. Nawet jeśli na początku nie musisz płacić odsetek, później musisz zobowiązać się do ich spłaty. Decydując się na finansowanie 0%, zgadzasz się zapłacić za coś, na co Cię nie stać.
Jeśli sprzedawca oferuje Ci pożyczkę 0%, przemyśl dokładnie tę ofertę. Pamiętaj, że pożyczka bez odsetek może być dobrym wyborem, ale tylko wtedy, gdy masz pewność, że uda Ci się ją spłacić, zanim będziesz musiał zapłacić odsetki.
