Você está comprando um carro? Um computador? Ou talvez móveis? Se sim, você provavelmente já viu anúncios de empréstimos sem juros. Esse empréstimo permite que você faça uma grande compra imediatamente e pague, sem juros ao longo do tempo. No entanto, você pode se perguntar se isso é tudo que existe? Esses empréstimos pessoais com juros zero são projetados para fazer com que as pessoas se interessem em grandes compras, mas podem ser caros se você não pagar o que pediu emprestado dentro do prazo acordado.
Isso não significa que você não deva aproveitar as vantagens de um empréstimo sem juros. Mas você deve saber no que está se metendo antes de pedir um empréstimo. Continue lendo abaixo para saber mais sobre empréstimos com juros de 0%, como funcionam e se vale a pena aceitá-los.
O que é um empréstimo sem juros?
O empréstimo sem juros tem um aumento de 0% no preço base – mas apenas por um tempo limitado. De seis meses a vários anos, a taxa de juros desse tipo de empréstimo costuma ser de 0%. Mas é claro que há um problema. Após o término deste período promocional, o saldo dos empréstimos sem juros deverá ser reembolsado a uma taxa de juros muito mais elevada.
Por exemplo, você pode ter financiamento de 0% por 72 meses e depois disso 19% de cada parcela. Você pode pagar mais do que o preço básico do bem, mas também pode tentar comprar alguns itens que não poderia pagar em primeiro lugar. Alguns créditos hipotecários funcionam de forma semelhante – pode ler mais sobre isso no nosso guia para comprar uma casa.
Como funciona um empréstimo sem juros?
Digamos que você queira comprar um carro elétrico novo por US$ 50.000 – e você pode comprá-lo com base em empréstimos pessoais sem juros por 12 meses, se se qualificar. Em teoria… é ótimo, certo? Parece ótimo, mas nem sempre é um bom negócio. As pessoas, em média, compram um carro parcelado por 72 meses - ou seja, se você não puder pagar o carro por um ano, nos próximos cinco anos estará pagando parcelas mais altas do que pagaria de outra forma. Às vezes é melhor guardar dinheiro por um ano e comprar um carro elétrico com dinheiro!
Os vendedores das concessionárias costumam usar empréstimos sem juros para fazer com que as pessoas comprem um modelo que não vendeu bem ou para abrir espaço para novos produtos no depósito – mas essas são táticas típicas de marketing. Se você está ouvindo falar de empréstimo pessoal sem juros, é uma boa ideia saber mais sobre o produto.
É importante notar também que a maioria das ofertas com financiamento de 0% por 72 meses ou menos estão disponíveis apenas para carros ou outros bens vendidos pelo preço integral. Isso significa que você não pode tirar vantagem das vendas e não consegue uma pechincha. Tente procurar mais descontos e pechinchas e pechinche com o revendedor.
Empréstimos de 0% fazem sentido para compras de bens com um valor um pouco menor – por exemplo, se você quiser comprar um novo MacBook, poderá facilmente obter juros de 0% até o valor de US$ 5.000 por 24 meses. Para a maioria das pessoas, não é impossível quitar todas as parcelas em poucos meses, evitando assim o aumento das parcelas. Uma boa estratégia neste caso é muitas vezes ter metade do preço da mercadoria pronta e pagá-la como primeiro pagamento.
O que preciso para obter um empréstimo sem juros?
Além do mais, você precisará de uma pontuação de crédito muito alta para se qualificar para empréstimos pessoais com juros zero. Dependendo da loja e do banco, o intervalo exato pode variar, mas esse tipo de empréstimo pessoal sem juros normalmente não é concedido a pessoas que não comprovaram que podem pagar suas dívidas. Isso significa que as pessoas que nunca compraram nada parcelado antes podem não conseguir pagar um empréstimo sem juros.
É possível conseguir empréstimos sem juros?
Na maioria dos casos, é uma boa ideia fazer um empréstimo sem juros se tiver certeza de que poderá pagá-lo dentro do período promocional. Mas os últimos anos provaram que os atrasos nos pagamentos nem sempre são culpa sua. As pessoas perderam o emprego durante o período de pandemia ou por causa da recessão, então muitas vezes pode ocorrer um atraso… e então você está pagando parcelas muito maiores do que o normal.
À primeira vista, o financiamento de 0% pode parecer uma grande pechincha. Na realidade, porém, ainda é uma dívida. Mesmo que você não precise pagar juros no início, mais tarde terá que se comprometer a pagá-los. Ao se inscrever para um financiamento de 0%, você concorda em pagar por algo que não pode pagar.
Se um fornecedor lhe oferecer um empréstimo de 0%, pense cuidadosamente sobre a oferta. Lembre-se de que um empréstimo sem juros pode ser uma boa escolha, mas somente se você tiver certeza de que conseguirá pagá-lo antes de pagar os juros.
