Prowadzenie własnego biznesu to duży krok do wolności finansowej . Według statystyk przedsiębiorcy zarabiają więcej niż przeciętni pracownicy , a jednocześnie biznes można traktować jako lokatę kapitału, bo na emeryturze można go sprzedać. Na naszym blogu jest artykuł o dotacji dla małych firm, ale są przekazywane istniejącym firmom. Jeśli dopiero rozpoczynasz działalność gospodarczą, konieczne może być zainwestowanie własnego kapitału lub pożyczenie gotówki. Tylko jak uzyskać pożyczkę dla startupu bez pieniędzy na koncie?
Co to jest startup?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czym jest firma startupowa. Istnieje kilka cech charakterystycznych startupów. Są to:
- Wykorzystanie nowoczesnych technologii jednak wiele zależy od sektora, w którym działa firma
- Krótki okres działania, zwykle mniej niż 5 lat
- Dążenie do szybkiego wzrostu
- Wysokie ryzyko operacyjne
- Startupy często mają zmieniającą się formę organizacji i model, kierownictwo firmy często eksperymentuje
Możesz oprzeć finansowanie Twojej firmy z zarobionych przez nią pieniędzy, pożyczek z banków czy inwestycji dokonywanych przez fundusze venture capital, ale wiąże się to z rezygnacją z części własności firmy.
Jak rozpocząć startup?
Mamy już wyjaśnił, że nie każdy startujący biznes to startup. Jeśli chcesz wykonywać konwencjonalne usługi z wykorzystaniem już istniejących technologii, masz projekt struktury firmy, prawdopodobnie nie rozpoczynasz startupu.
Nie' Nie martw się, to bardzo dobra rzecz! Zdobycie finansowania dla startupu nie jest łatwym zadaniem. Nikt nie lubi nadmiernego ryzyka, chyba że otrzyma odpowiednią zapłatę za jego podjęcie. Dokładnie tak myślą banki, gdy ktoś ubiega się o pożyczkę dla małej firmy.
Jeśli nadal zastanawiasz się, jak założyć startup, odpowiedzią będzie 5 kolejnych kroków . Zdecydowanie zaleca się utrzymanie ich w porządku.
- Spróbuj odpowiedzieć sobie na pytanie, jaki problem ma rozwiązać Twoja firma. Co dostarczy klientom, w jaki sposób zarobi pieniądze i co może przyciągnąć uwagę ludzi.
- Spróbuj określić docelową strukturę firmy. Potrzebujesz doświadczonych ludzi do pomocy w prowadzeniu firmy lub kapitału? Chcesz być jedynym właścicielem lub sprzedać część udziałów?
- Przygotuj prototyp. Nie musi być bardzo dopracowany, ale musi pokazać Twój pomysł i przekonać ludzi. Nawet skrócona wersja Twojego produktu będzie bardzo pomocna.
- Weryfikuj pomysły i odpowiednio badaj rynek. Każdy przedsiębiorca uważa, że jego pomysł jest doskonały. Ale czy na pewno tak jest? Lepiej przerwać pracę teraz niż w momencie, gdy wyprodukujesz pierwszą partię produktów lub zakończysz aplikację
- Znajdź inwestorów. Mogą to być aniołowie biznesu lub inkubatory przedsiębiorczości. Bez względu na to, na co się zdecydujesz, po prostu znajdź dobrą ofertę.
Ryzyko
Powoli zbliżamy się do odpowiedzi na pytanie, jak uzyskać kredyt biznesowy bez pieniędzy, ale zanim to zrobimy, zajmijmy się tematem ryzyka. Startupy bardzo często zawodzą ze względu na wysoki poziom ryzyka operacyjnego, którego nikt nie ogranicza ani nie kontroluje. Zanim zaczniesz szukać pożyczek dla małych firm, które są udzielane przez wiele instytucji, spróbuj oszacować ryzyko.
Czy jesteś w stanie odpowiedzieć na następujące pytania?
- Ile produktów musisz sprzedać dla swojej firmy zacząć zarabiać?
- Jakie jest największe zagrożenie dla Twojego startupu?
- Ile jest warta Twoja firma?
- Czy jesteś w stanie szybko znaleźć pracę, aby móc się utrzymać?
- Czy bankructwo firmy może pozbawić Cię osobistego majątku?
Jeśli zmagasz się z powyższymi pytaniami, czy na pewno warto pożyczanie pieniędzy na rozwój firmy? Z prowadzeniem firmy zawsze wiąże się ryzyko, ale przedsiębiorcy powinni zawsze starać się je ograniczać.
Jak wycenić startup
Z założenia startup wymaga finansowania z zewnątrz, czyli np. od aniołów biznesu czy banków, które często udzielają pożyczek na cele małej firmy. Pamiętaj jednak, że ciekawy pomysł na biznes nie wystarczy, by przekonać ludzi aby dać Ci pieniądze. Dlatego powinieneś nauczyć się, jak wyceniać startup zgodnie z obowiązującymi standardami.
Chociaż istnieją dziesiątki metod wyceny, a są jednym z kluczowych czynników sukcesu dla wielu inwestorów zarabiających inwestujących w startupy, istnieje kilka powszechnie znanych metod. W naszym artykule pokażemy dwie opcje, które powinny wystarczyć na początek.
Metoda porównawcza (benchmarking)
Jest to dość wygodna metoda w użyciu, ale wymaga dostępu do dużej ilości danych. Mówiąc prościej, it polega na znalezieniu maksymalnej liczby podobnych firm, które zostały już wycenione. Mogą to być dane historyczne, ale ważne jest, aby wziąć pod uwagę inflację i stopień rozwoju sektora
Zalety:
- Benchmarking jest tani
- Benchmarking można przeprowadzić w ciągu kilku dni
Wady:
- Każda firma rozwija się w inny sposób
Metoda ostatniej transakcji
Jeżeli sprzedałeś już część swoich akcji i miało to miejsce w ostatnim czasie (mniej niż 18 miesięcy), a przedmiotem transakcji było minimum 5% akcji, dopuszczalne jest zastosowanie ceny w tym czasie aby określić wartość firmy.
Na przykład, jeśli sprzedałeś 15% udziałów w swoim startupie w kwietniu 2022 r. za 18 000 USD, zgodnie z ostatnią metodą transakcji , wartość Twojej firmy wynosi 120 000 USD.
Zalety:
- Jest to prawdopodobnie najszybsza metoda wyceny firmy
- Założenia metody ostatniej transakcji odrzucają transakcje, których nie można sugerować ze względu na czas lub ich małą wartość
Wady:
- Banki nie stosują ostatniej metody transakcji w przypadku pożyczek dla małych firm, ponieważ jest to bardzo niepewny sposób określenia wartości firmy
- Przez 18 miesięcy kondycja Twojej firmy mogła się radykalnie zmienić, w tym kilkukrotny wzrost wartości Twojego startupu
Jak uzyskać pożyczkę biznesową bez pieniędzy w instytucjach?
Jest wiele instytucji oferujących pożyczki dla małych firm. Chociaż banki chętnie udzielają pożyczek, stopy procentowe są zwykle bardzo wysokie. Według portalu specjalizującego się w porównywaniu pożyczek RRSO waha się od 3,5% do ponad 30%. Bardzo często pożyczkodawcy ograniczają możliwość wydawania pieniędzy i wymagają dostarczenia bardzo dokładnych danych o sytuacji firmy.
