Dirigir tu propio negocio es un gran paso hacia libertad financiera. Según las estadísticas, los empresarios ganan más que los empleados promedio y, al mismo tiempo, el negocio puede tratarse como una inversión de capital, ya que cuando se jubile puede venderlo. Hay un artículo en nuestro blog sobre subvenciones para pequeñas empresas, pero se otorgan a las empresas existentes. Si recién está comenzando su negocio, podría ser necesario invertir su propio capital o pedir prestado efectivo. ¿Cómo obtener un préstamo para una empresa nueva sin dinero en su cuenta?
¿Qué es una empresa nueva?
No hay una respuesta clara a la pregunta de qué es una empresa emergente. Hay varias características de las startups. Estos son:
- El uso de tecnología moderna, sin embargo, mucho depende del sector en el que opera la empresa
- Período de funcionamiento corto, generalmente menos de 5 años
- Apuntando a un rápido crecimiento
- Alto riesgo operativo
- Las empresas emergentes a menudo tienen una forma cambiante de organización y modelo, la administración de la empresa a menudo experimenta
Puedes basar la financiación de su empresa con dinero ganado por ella, préstamos de bancos o inversiones realizadas por fondos de capital de riesgo, pero esto implica renunciar a parte de la propiedad de la empresa.
¿Cómo iniciar una startup?
Ya hemos explicó que no todos los negocios que comienzan son una puesta en marcha. Si quieres realizar servicios convencionales usando tecnologías ya existentes, tienes un proyecto para la estructura de la empresa, probablemente no estés iniciando una startup.
¡No te preocupes, es algo muy bueno! Conseguir financiación para una startup no es tarea fácil. A nadie le gusta el riesgo excesivo a menos que le paguen adecuadamente por tomarlo. Esto es exactamente lo que piensan los bancos cuando alguien solicita un préstamo para una pequeña empresa.
Si aún se pregunta cómo iniciar una startup, la respuesta será 5 pasos consecutivos . Se recomienda encarecidamente mantenerlos en orden.
- Trate de responderse a sí mismo qué problema se supone que debe resolver su empresa. Qué va a ofrecer a los clientes, cómo va a ganar dinero y qué puede captar la atención de la gente.
- Trate de determinar la estructura objetivo de la empresa. ¿Necesita personas con experiencia para ayudar a administrar la empresa o el capital? ¿Quiere ser el único propietario o vender algunas acciones?
- Preparar un prototipo. No tiene que estar muy pulido, pero necesita mostrar tu idea y convencer a la gente. Incluso una versión truncada de su producto será muy útil.
- Verificar ideas e investigar adecuadamente el mercado. Todo emprendedor piensa que su idea es perfecta. ¿Pero estás seguro de que lo es? Es mejor dejar de trabajar ahora que en el momento en que produce su primer lote de productos o termina su aplicación
- Encuentre inversores. Estos pueden ser inversores ángeles o incubadoras de empresas. No importa lo que decidas, solo encuentra una buena oferta.
Riesgo
Nos estamos acercando lentamente a la respuesta a la pregunta de cómo obtener un préstamo comercial sin dinero, pero antes de hacerlo, abordemos el tema del riesgo. Las empresas emergentes fracasan muy a menudo, debido a un alto nivel de riesgo operativo que nadie reduce ni controla. Antes de empezar a buscar préstamos para pequeñas empresas, que son proporcionados por muchas instituciones, trate de estimar los riesgos.
¿Puedes responder las siguientes preguntas?
- Cuántos productos necesitas vender para tu negocio para empezar a ganar dinero?
- ¿Cuál es la mayor amenaza para su startup?
- ¿Cuánto vale su empresa?
- ¿Puede encontrar un trabajo rápidamente para poder mantenerse?
- ¿Puede la quiebra de una empresa privarlo de sus activos personales?
Si tiene problemas con las preguntas anteriores, ¿está seguro de que vale la pena pedir dinero prestado para hacer crecer su negocio? Siempre existe un riesgo involucrado en la gestión de un negocio, pero los emprendedores siempre deben tratar de reducirlo.
Cómo valorar una startup
Por suposición, una startup requiere financiamiento externo, es decir, por ejemplo, de inversores informales o bancos, que a menudo otorgan préstamos para propósitos de pequeñas empresas. Sin embargo, recuerda que una idea de negocio interesante no es suficiente para convence a la gente para que te dé dinero. Es por eso que debes aprender a valorar una startup de acuerdo con los estándares actuales.
Si bien existen docenas de métodos de valoración , y son uno de los factores clave de éxito para muchos inversores que ganan dinero invirtiendo en nuevas empresas, existen algunos métodos comúnmente conocidos. En nuestro artículo, le mostraremos dos opciones con las que debería estar bien para empezar.
Método comparativo (benchmarking)
Este es un método bastante conveniente de usar, pero requiere acceso a una gran cantidad de datos. En términos sencillos, se trata de encontrar el máximo número de empresas similares que ya han sido valoradas. Pueden ser datos históricos, pero es importante tener en cuenta la inflación y el grado de desarrollo del sector.
Pros:
- La evaluación comparativa es barata
- La evaluación comparativa se puede realizar en unos pocos días
Contras:
- Cada empresa crece de diferentes maneras
Método de la última transacción
Si ya vendió algunas de sus acciones y esto ocurrió recientemente (menos de 18 meses), y el tema de la transacción fue un mínimo del 5% de las acciones, es aceptable usar el precio en ese momento para determinar el valor de la empresa.
Por ejemplo, si vendió una participación del 15 % en su empresa emergente en abril de 2022 por $18 000, según el último método de transacción , el valor de su empresa es de $120 000.
Ventajas:
- Este es probablemente el método más rápido para valorar una empresa
- Las suposiciones del método de la última transacción rechazan las transacciones que no pueden implicarse debido al tiempo o a su pequeño valor
Contras:
- Los bancos no utilizan el método de la última transacción para los préstamos para pequeñas empresas porque es una forma muy incierta de determinar el valor de una empresa
- Durante 18 meses, la condición de su empresa puede haber cambiado drásticamente, incluido un aumento de varias veces en el valor de su puesta en marcha
¿Cómo obtener un préstamo comercial sin dinero en instituciones?
Hay muchas instituciones que ofrecen préstamos para pequeñas empresas. Aunque los bancos están dispuestos a prestar, las tasas de interés suelen ser muy altas. Según un portal que se especializa en comparar préstamos, la TAE oscila entre el 3,5 % y más del 30 %. Es muy común que los prestamistas restrinjan la capacidad de gastar dinero y exijan el suministro de datos muy precisos sobre la situación de la empresa.
