Administrar seu próprio negócio é um grande passo para a liberdade financeira . De acordo com as estatísticas, empreendedores ganham mais do que a média dos funcionários , e ao mesmo tempo o negócio pode ser tratado como um investimento de capital, pois quando você se aposentar poderá vendê-lo. Há um artigo em nosso blog sobre subsídios para pequenas empresas, mas eles são dadas a empresas existentes. Se você está apenas começando seu negócio, pode ser necessário investir seu próprio capital ou pedir dinheiro emprestado. Como obter um empréstimo para uma startup sem dinheiro na conta?
O que é uma startup?
Não há uma resposta clara para a pergunta sobre o que é uma startup. Existem várias características das startups. São eles:
- O uso de tecnologia moderna, no entanto, depende muito do setor em que a empresa atua
- Período operacional curto, geralmente inferior a 5 anos
- Com o objetivo de crescimento rápido
- Alto risco operacional
- As startups geralmente têm uma forma de organização e modelo em mudança, a gestão da empresa muitas vezes experimenta
Você pode basear a financiamento de sua empresa com dinheiro ganho por ela, empréstimos de bancos ou investimentos feitos por fundos de capital de risco, mas isso envolve abrir mão de parte da propriedade da empresa.
Como iniciar uma startup?
Já temos explicou que nem todo negócio inicial é uma startup. Se você deseja realizar serviços convencionais utilizando tecnologias já existentes, tem um projeto para a estrutura da empresa, provavelmente não está iniciando uma startup.
Não' não se preocupe, é uma coisa muito boa! Conseguir financiamento para uma startup não é uma tarefa fácil. Ninguém gosta de riscos excessivos, a menos que seja pago adequadamente por aceitá-los. É exatamente isso que os bancos pensam quando alguém solicita um empréstimo para pequenas empresas.
Se você ainda está se perguntando como iniciar uma startup, a resposta serão 5 etapas consecutivas . É altamente recomendável mantê-los em ordem.
- Tente responder a si mesmo qual problema sua empresa deve resolver. O que vai entregar aos clientes, como vai ganhar dinheiro e o que pode chamar a atenção das pessoas.
- Tente determinar a estrutura-alvo da empresa. Você precisa de pessoas experientes para ajudar a administrar a empresa ou capital? Você quer ser o único proprietário ou vender algumas ações?
- Prepare um protótipo. Não precisa ser muito polido, mas precisa mostrar sua ideia e convencer as pessoas. Mesmo uma versão truncada do seu produto será muito útil.
- Verifique ideias e pesquise adequadamente o mercado. Todo empreendedor acha que sua ideia é perfeita. Mas você tem certeza que é? É melhor parar o trabalho agora do que no momento em que você produz seu primeiro lote de produtos ou termina sua inscrição
- Encontre investidores. Estes podem ser investidores anjos ou incubadoras de empresas. Não importa o que você decidir - apenas encontre um bom negócio.
Risco
Estamos nos aproximando lentamente da resposta para a questão de como obter um empréstimo comercial sem dinheiro, mas antes disso, vamos abordar o tópico do risco. As startups falham com muita frequência, devido a um alto nível de risco operacional que ninguém reduz ou controla. Antes de começar a procurar empréstimos para pequenas empresas, que são fornecidos por muitas instituições, tente estimar os riscos.
Você é capaz de responder às seguintes perguntas?
- Quantos produtos você precisa vender para sua empresa para começar a ganhar dinheiro?
- Qual é a maior ameaça para sua startup?
- Quanto vale sua empresa?
- Você consegue encontrar um emprego rapidamente para se sustentar?
- A falência de uma empresa pode privá-lo de seus bens pessoais?
Se você está tendo dificuldades com as perguntas acima, tem certeza de que vale a pena emprestar dinheiro para crescer o seu negócio? Há sempre um risco envolvido na gestão de um negócio, mas os empreendedores devem sempre tentar reduzi-lo.
Como avaliar uma startup
Por suposição, uma startup requer financiamento externo, ou seja, por exemplo, de business angels ou bancos, que geralmente fornecem empréstimos para pequenas empresas. No entanto, lembre-se de que uma ideia de negócio interessante não é suficiente para convencer as pessoas para lhe dar dinheiro. É por isso que você deve aprender a avaliar uma startup de acordo com os padrões atuais.
Embora existam dezenas de métodos de avaliação, e eles são um dos principais fatores de sucesso para muitos investidores que ganham dinheiro investindo em startups, existem alguns métodos comumente conhecidos. Em nosso artigo, mostraremos duas opções que devem ser boas para você começar.
Método comparativo (benchmarking)
Este é um método bastante conveniente de usar, mas requer acesso a uma grande quantidade de dados. Em termos simples, trata-se de encontrar o número máximo de empresas similares que já foram avaliadas. Pode ser um dado histórico, mas é importante levar em conta a inflação e o grau de desenvolvimento do setor
Prós:
- O benchmarking é barato
- O benchmarking pode ser feito em alguns dias
Contras:
- Cada empresa cresce de maneiras diferentes
Método da última transação
Se você já vendeu algumas de suas ações e isso ocorreu recentemente (menos de 18 meses), e o objeto da transação foi um mínimo de 5% das ações, é aceitável usar o preço naquele momento para determinar o valor da empresa.
Por exemplo, se você vendeu uma participação de 15% em sua startup em abril de 2022 por US$ 18.000, de acordo com o último método de transação , o valor de sua empresa é de US$ 120.000.
Prós:
- Este é provavelmente o método mais rápido para avaliar uma empresa
- As premissas do método da última transação rejeitam transações que não podem ser implícitas devido ao tempo ou seu pequeno valor
Contras:
- Os bancos não usam o método de última transação para empréstimos a pequenas empresas porque é uma maneira muito incerta de determinar o valor de uma empresa
- Durante 18 meses, a condição de sua empresa pode ter mudado drasticamente, incluindo um aumento de várias vezes no valor de sua startup
Como conseguir um empréstimo comercial sem dinheiro nas instituições?
Existem muitas instituições que oferecem empréstimos para pequenas empresas. Embora os bancos estejam ansiosos para emprestar, as taxas de juros geralmente são muito altas. De acordo com um portal especializado em comparar empréstimos, a TAEG varia de 3,5% a mais de 30%. É muito comum os credores restringirem a capacidade de gastar dinheiro e exigirem o fornecimento de dados muito precisos sobre a situação da empresa.
